Precisa de dinheiro para abrir ou expandir o seu negócio? O especialista do Sebrae orienta micro e pequenos como e quando decidir pedir um empréstimo. Mas sem prejudicar seus projetos.
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Pense nisso: é bom ter crédito, mas o ideal é não precisar dele. Quando se trata de financiamento de pequenas e médias empresas, a necessidade real de solicitar um empréstimo para abrir e desenvolver o negócio é um dos pontos mais importantes mais delicados para o seu início bem ou ficar de pé.
O especialista cita dados de uma pesquisa do Sebrae de 2018 sobre o cenário de financiamento das MPEs para ilustrar isso: que apenas 23% das pequenas empresas contrataram bancos oficiais ou privados, mostrando aversão a buscar crédito devido a taxa de juros de outros 62% ou teve dificuldade ou o pedido foi negado.
Os principais motivos para a negação , segundo Guerra, surgem quando uma pequena empresa não cumpre os “cinco Cs de caráter, capacidade, condições, capital e garantia.
1. PLANEJAMENTO É A CHAVE
A construção de um bom plano de negócios é essencial para ajudar a avaliar o momento certo para solicitar o crédito quais as condições mais adequadas ao perfil.
Também é importante certificar-se de todos os pré-requisitos necessários antes de tentar celebrar o contrato, como garantias, contrapartes, registros, documentos, registro, documentação específica, entre outros.
2. VISÃO ALÉM DA ALCANCE
Esteja ciente de que determinados cenários podem dificultar o acesso ao crédito, como situação legal, contábil e de registro comercial; orçamento insuficiente ou obsoleto para investimentos; parcela insuficiente ou inexistente de recursos próprios;
garantias insatisfatórias; falta de documentação legal e informações conflitantes no plano de negócios.
3. EM BUSCA DE OPÇÕES MELHORES
Ao contrário do empréstimo tradicional , o capital empresarial ou capital é uma alternativa utilizada para apoiar empresas, participando do capital de uma empresa, a maioria minoritária.
O especialista lembra que, no Sebrae, existem ferramentas que ajudam a preparar pequenos empresários para o processo de negociação com investidores, por meio de workshops e mentorias que ajudam a entender o mercado e os processos de investimento de risco.
4. VOCÊ CONHECE O ‘ESC’?
A Empresa Simples de Crédito, ou ESC, também funciona como alternativa de crédito para pequenas empresas. A ESC realiza empréstimos, financiamentos e descontos em títulos de crédito, exclusivamente para Microempreendedores Individuais, Micro Pequenas Empresas, utilizando exclusivamente capital próprio.
5. PERGUNTE-SE
Por que preciso do empréstimo? Quanto preciso de empréstimo? Como vou pagá-lo? Quando vou precisar? Antes de solicitar o crédito , o mais importante, no caso das micro e pequenas empresas , além de fazer essas quatro perguntas, é entender que ter um plano para contratá-lo é fundamental, e deve ser apoiado por oportunidades de mercado.
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