O Que Considerar Antes de Solicitar um Cartão de Crédito Empresarial

Solicitar um cartão de crédito empresarial pode ser uma ferramenta importante para a gestão financeira de uma empresa, oferecendo flexibilidade e praticidade no dia a dia.

No entanto, antes de tomar essa decisão, é fundamental analisar diversos fatores para garantir que a escolha seja benéfica para o negócio.

Um cartão de crédito empresarial não é apenas um meio de pagamento, mas uma extensão da saúde financeira da sua empresa.

Portanto, é preciso avaliar cuidadosamente as opções disponíveis e seus impactos no longo prazo.

1. Necessidade Real do Cartão de Crédito Empresarial

Antes de solicitar um cartão de crédito empresarial, é importante refletir sobre a real necessidade desse recurso para o seu negócio. O cartão de crédito pode ser útil para cobrir despesas de curto prazo, facilitar o pagamento de fornecedores e otimizar a gestão de fluxo de caixa. Entretanto, empresas que já possuem um controle financeiro rígido e previsível podem não ver tanto valor em um cartão empresarial.

Se sua empresa tem necessidades frequentes de parcelamento de compras, despesas regulares com viagens ou precisa de flexibilidade adicional em situações imprevistas, um cartão de crédito empresarial pode ser uma boa solução. Caso contrário, considere se realmente vale a pena adicioná-lo à sua estratégia financeira.

2. Taxas e Encargos Associados ao Cartão

Ao analisar os diferentes cartões de crédito empresariais disponíveis no mercado, é crucial verificar todas as taxas e encargos associados. Algumas das principais tarifas incluem:

• Anuidade: Muitos cartões empresariais possuem anuidade, e esses valores podem variar consideravelmente dependendo do tipo de cartão e dos benefícios oferecidos.
• Taxas de Juros: Verifique os encargos financeiros em caso de atraso no pagamento da fatura ou utilização do crédito rotativo. Empresas que dependem de um fluxo de caixa estável podem ser prejudicadas por juros altos.
• Taxas de Saque e Conversão de Moeda: Se o seu negócio opera internacionalmente ou exige viagens frequentes, fique atento às taxas de conversão de moeda estrangeira e às cobranças por saques em dinheiro.

Optar por um cartão com baixos custos ou até sem anuidade pode fazer a diferença no orçamento da sua empresa.

3. Benefícios e Recompensas do Cartão

Outra consideração importante antes de solicitar um cartão de crédito empresarial são os benefícios oferecidos. Muitos cartões empresariais vêm com programas de recompensas, cashback ou milhas, que podem ser vantajosos dependendo das necessidades da sua empresa.

• Programa de Pontos ou Cashback: Verifique se o cartão oferece programas de recompensas ou cashback em compras específicas, como em materiais de escritório, serviços de internet ou despesas com combustível. Se sua empresa realiza compras regulares nessas categorias, um cartão que ofereça recompensas pode ajudar a reduzir custos a longo prazo.
• Benefícios para Viagens: Se a empresa exige deslocamento frequente, escolha um cartão que ofereça benefícios como acesso a salas VIP em aeroportos, seguro viagem ou descontos em hospedagem e passagens aéreas.
• Proteções e Seguros: Muitos cartões empresariais incluem seguros, como proteção contra fraudes, seguro de compra ou seguro para locação de veículos, que podem agregar valor e segurança às operações do dia a dia.

4. Limite de Crédito

O limite de crédito oferecido pelo cartão é um fator essencial. Ele deve ser suficiente para cobrir as necessidades de caixa do seu negócio sem comprometer o controle financeiro. No entanto, é necessário ter cautela: um limite muito alto pode incentivar gastos excessivos, enquanto um limite muito baixo pode limitar a capacidade de operação da empresa em momentos críticos.

Avalie suas necessidades mensais de despesas e escolha um cartão que ofereça um limite que esteja de acordo com essas demandas. Além disso, lembre-se de que algumas instituições financeiras podem aumentar o limite com o tempo, conforme sua empresa constrói um bom histórico de crédito.

5. Controle e Gestão dos Gastos

A gestão dos gastos empresariais é um dos pontos mais críticos na escolha de um cartão de crédito. Muitas empresas distribuem cartões corporativos entre seus funcionários, e sem um sistema adequado de controle, pode haver desperdício ou uso indevido dos recursos.

Busque cartões empresariais que ofereçam ferramentas para monitoramento em tempo real das transações, categorização de despesas e emissão de relatórios detalhados. Algumas instituições financeiras oferecem aplicativos dedicados para o controle dos gastos, facilitando o acompanhamento do orçamento empresarial e a gestão das finanças.

Além disso, algumas empresas permitem definir limites de gastos individuais para cada colaborador, o que pode ajudar a manter o controle mais rigoroso sobre as despesas da empresa.

6. Impacto no Crédito da Empresa

Ao solicitar um cartão de crédito empresarial, a empresa será avaliada pela instituição financeira com base em seu histórico de crédito e capacidade de pagamento. Portanto, é importante estar ciente de como o uso do cartão pode afetar o crédito da empresa a longo prazo.

Pagamentos em dia e a manutenção de um baixo índice de utilização de crédito podem ajudar a construir um bom histórico de crédito para a empresa, facilitando a obtenção de condições de financiamento mais favoráveis no futuro. Por outro lado, atrasos ou endividamento elevado podem prejudicar a reputação financeira da empresa e dificultar o acesso a crédito posteriormente.

7. Condições de Pagamento e Flexibilidade

Avaliar as condições de pagamento oferecidas pelo cartão é essencial para evitar surpresas desagradáveis. Algumas instituições oferecem condições mais flexíveis para o pagamento da fatura, como opções de parcelamento ou prazos mais longos para quitar o saldo devedor sem a incidência de juros.

Entender essas condições ajuda a planejar melhor o fluxo de caixa da empresa e a evitar custos desnecessários com juros e multas. Caso sua empresa tenha sazonalidades, onde em alguns períodos do ano o faturamento é mais baixo, flexibilidade nas condições de pagamento pode ser um fator decisivo.

Conclusão

Solicitar um cartão de crédito empresarial pode ser uma decisão estratégica para muitas empresas, mas exige planejamento e cautela. Avalie as necessidades da sua empresa, compare as diferentes opções de cartões disponíveis e leve em conta fatores como taxas, benefícios, controle de gastos e impacto no crédito. Tomar uma decisão informada ajudará sua empresa a utilizar o cartão de crédito empresarial como uma ferramenta eficaz para melhorar a gestão financeira e o crescimento do negócio, sem comprometer sua saúde financeira.

Pablo Nigro

Especialista em crédito. Produtor de conteúdos digitais e redator web. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.