As vendas no varejo encerraram 2010 em alta de 10,9%, o maior resultado acumulado desde 2001, segundo dados do IBGE. Mesmo com a comodidade de outros meios, o parcelamento ainda é a escolha da maioria dos consumidores, principalmente em decorrência da grave crise econômica que atingiu o país entre 2014 e 2016. Segundo análise da CDL e SPC, três em cada 10 brasileiros usaram nos últimos 12 meses.
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Além disso, 26% dos consumidores usam o formato todos os meses. Os principais motivos para a adoção dessa opção de crédito incluem: falta de recursos para pagar à vista; vantagens devido a processos menos burocráticos nos estabelecimentos comerciais; estratégia de fazer mais compras – e utilizar diferentes opções de crédito; possibilidade.
Atento ao ressurgimento desse modelo, o setor bancário passou a oferecer o parcelamento do cartão de crédito em março de 2019. Nesse modelo, o consumidor pode visualizar quais juros serão embutidos com base no número de parcelas, diretamente na máquina que opera a operação de crédito no momento da compra. A ideia desse formato é competir com os formatos tradicionais oferecidos pelos lojistas. Veja mitos e verdades sobre crédito.
1- Crediário é como comprar fiado? – Mito
Dúvidas vêm e vão, mas é interessante lembrar que o crediário é um tipo de financiamento aberto ao consumidor para pagamento de mercadorias no comércio. Diferentemente do parcelamento, em que o parcelamento é feito apenas verbalmente, o parcelamento só é concedido após análise prévia do crédito. O professor explicou que tais dúvidas surgem principalmente porque o consumidor leva a mercadoria sem pagar.
2- Posso ter mais de um crediário na mesma loja? – Verdade
Se você comprou um produto na loja com cartão de crédito, pode retornar ao programa da outra pessoa normalmente. O segredo para evitar o efeito bola de neve da dívida é saber exatamente quanto do seu salário está disponível para quitar essa nova dívida. Uma das melhores práticas de educação financeira é limitar 30% do seu salário às despesas. Quando além deste ponto, a porta para o endividamento está mais próxima.
3 – Não cobra juros – Mito
Tudo tem seu preço, e os planos de parcelamento não são exceção. Por exemplo, enquanto os juros são menores do que em um cartão de crédito rotativo, é importante perceber que a taxa de juros também pode ser perigosa se as parcelas estiverem em atraso. Por lei, empresas que operam sem recursos do setor financeiro podem ser cobradas multa de até 1% ao mês, além de uma média de 2% ao mês de juros. Juros e multas acumulados podem ser de até 42,58% ao ano.
4 – Os juros ficam mais altos? – Mito
Em tempos de crise econômica, é sempre bom apertar o cinto financeiro e analisar a quantidade de juros que cada categoria pode trazer. Assim como nos cartões de crédito, os juros podem variar de acordo com o número de parcelas. No parcelamento, quanto maior a parcela, maior a taxa de juros. Então o ideal é colocar o valor da sua mensalidade no bico e analisar se você está pagando muito mais do que o produto ou serviço original.
5- Há limite pré-definido no crediário? – Verdade
Os limites de compra são definidos pelo consumidor, o que significa que o ideal é manter sua conta em dia para que seu CPF seja aprovado no ato da compra. Com base nas informações da renda básica, a loja consulta os documentos de consumo pontuados por diferentes agências de garantia de crédito. A principal preocupação dos consumidores são os critérios que cada agência publica para compras dessa forma.
6- Quem tem nome negativado pode fazer crediário? – Verdade
A princípio, colocar seu nome nos registros de proteção ao crédito pode dificultar muito suas tentativas de financiar seu produto. No entanto, algumas lojas abrem a possibilidade de consumidores negativos. Alexandre compara com um cartão de crédito e pode continuar usando seu cartão existente normalmente mesmo que o cliente tenha parcelado a fatura antiga.
7- Boleto e crediário são a mesma coisa? – Mito
Embora tenham um formato visual semelhante, são diferentes. Um boleto é um comprovante de cobrança que pode ser pago em diversos locais como loterias, bancos, mercados e até farmácias. Por ser um formato prático, é muito utilizado para compras em e-commerce, por exemplo. A principal diferença entre ele e o boleto é que ele não incorre em dívidas de longo prazo, ou seja, geralmente um único pagamento. crediário é um título que justifica a aquisição ou prestação de serviços que devem ser pagos em caráter permanente.
8- O crediário permite número maior de parcelas? – Verdade
Na maioria dos casos, os cartões de crédito são limitados a 12 usos. O parcelamento permite prorrogar até 48 parcelas. Mas vale lembrar que parcelas com mais parcelas agregam juros mais altos. Por isso, o ideal é ajustar o valor da parcela com base na sua renda atual. Se a parcela for longa, pode considerar comprar em outra oportunidade, pois as taxas de juros ainda estão altas.
9- Menores de 18 anos podem fazer crediário? – Verdade
De acordo com a legislação brasileira, antes dos 16 anos, uma pessoa é considerada incapaz de praticar qualquer ato civil, incluindo contratos, testamentos, etc. Os planos de parcelamento podem ser abertos para menores, mas em condições muito específicas. Esta pessoa deve ter pelo menos 16 anos e estar acompanhada por um dos pais ou responsável no momento da compra. Portanto, mesmo que os menores exerçam atividades remuneradas, é necessário o acompanhamento dos pais na abertura de um novo parcelamento.
10- É preciso ter uma conta bancária? – Mito
Não é necessário apresentar um certificado bancário para emitir um novo plano de parcelamento. Normalmente, as lojas pedem apenas documentos pessoais como RG, CPF, comprovante de residência e algumas atividades remuneradas. Agora, se você estiver fazendo um cartão de crédito de loja, as informações bancárias serão solicitadas pela operadora do cartão e pela loja que concede o crédito. Nesse caso, é importante solicitar informações sobre a taxa de juros, que é diferente da taxa de juros cobrada pelo parcelamento.
