Em tempos de incertezas econômicas, compreender as estratégias financeiras se torna crucial. Em primeiro lugar, as avaliações de solvência desempenham um papel fundamental ao refletir a probabilidade de um consumidor cumprir com suas obrigações financeiras e exibir seu histórico de pagamentos.
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Desde a implementação do Cadastro Positivo, a Serasa introduziu mudanças significativas no método de cálculo do Serasa Score, prometendo impactar a avaliação dos consumidores. Vamos explorar essas alterações em detalhes.
Serasa Score: Entendendo as Mudanças
A pontuação de Serasa Score 2.0 representa a avaliação de crédito que indica a probabilidade de um consumidor honrar seus compromissos financeiros dentro do prazo estipulado. Além disso, essa pontuação fornece insights sobre o histórico de comportamento financeiro daqueles que buscam crédito no mercado. Conforme explicado por Heber Alves, gerente-geral do Serasa Score, as mudanças ocorrem devido à constante atualização dos modelos estatísticos, que buscam acompanhar as flutuações nas informações econômicas.
Essas mudanças visam refletir o comportamento econômico dos consumidores com a maior precisão possível. Para alcançar esse objetivo, há critérios específicos que analisam registros financeiros, divididos em categorias que impactam diretamente nos resultados. Além disso, o cálculo leva em consideração tanto as experiências negativas quanto as positivas dos consumidores. Com a recente atualização do sistema de avaliação, o Cadastro Positivo ganha ainda mais relevância na fórmula.
Cadastro Positivo: A Influência Significativa na Avaliação
É importante destacar que o Cadastro Positivo passou a ter uma influência de 56% na avaliação, em comparação com os 55% da versão anterior. A proporção de dívidas em aberto aumentou de 20% para 33%, enquanto a contribuição dos pedidos de CPF do consumidor caiu de 17% para 6%. Além disso, a pontuação 2.0 agora analisa a evolução do financiamento ao consumo em participações societárias de pequenas empresas.
A escala de pontuação do Serasa Score varia de “exemplar,” que vai de 701 a 1.000 pontos, refletindo a capacidade do consumidor de quitar suas dívidas, a “boa,” que abrange a faixa de 501 a 700. Entre 301 e 500, a avaliação é considerada “regular,” enquanto de 0 a 300 é tida como baixa.
Como Consultar o Seu Serasa Score
Para verificar o seu Serasa Score, você pode utilizar o aplicativo disponível na Apple Store, Google Play ou acessar o site serasa.com.br. A seguir, apresentamos os passos a serem seguidos:
- Realize o registro sem custos.
- Após o cadastro, faça o login com seu CPF e senha.
- Na página inicial, você encontrará a sua pontuação. Para informações mais detalhadas, acesse a seção “compreenda sua avaliação.”
- Na seção de finanças, você obterá informações detalhadas sobre os Pontos Serasa, incluindo histórico, que podem ser de grande relevância.
- Na página de histórico, é possível acompanhar a variação mais recente da sua avaliação.
- Na seção que detalha sua avaliação, é possível compreender como seu score é influenciado.
Para manter uma avaliação positiva no Serasa Score, é imprescindível quitar todas as dívidas pendentes e evitar problemas futuros em sua saúde financeira.
Baixe o Aplicativo Serasa Score
Como Aumentar sua Pontuação?
Muitos indivíduos buscam informações sobre como melhorar sua avaliação por meio de um aplicativo ou site. No entanto, é fundamental entender que as soluções “simples” geralmente não são eficazes.
A Serasa fornece orientações cruciais para aqueles que desejam elevar sua pontuação. Portanto, quem almeja aumentar seus pontos deve seguir as diretrizes a seguir:
- Manter uma situação financeira saudável.
- Controlar suas despesas.
- Planejar seu orçamento para evitar a acumulação de dívidas.
- Efetuar os pagamentos pontualmente.
- Sempre que possível, liquidar dívidas pendentes.
Mitos Sobre o Aumento da Pontuação
Muitos mitos circundam a ideia de aprimorar as avaliações individuais. No entanto, a maioria dessas estratégias revela-se infundada. Lamentavelmente, elas não contribuem para elevar a pontuação.
Isso ocorre porque, como mencionado anteriormente, a melhor maneira de conquistar uma boa avaliação é exercer um controle mais efetivo sobre a situação financeira e quitar todas as dívidas pendentes. Portanto, os principais mitos relacionados ao aumento da pontuação são:
- Ter um salário elevado melhora o score – o salário de uma pessoa não tem impacto na avaliação.
- Apenas alguns pagamentos aprimoram as pontuações – certas ações podem aprimorar o perfil de um cliente responsável.
- A Serasa leva em conta apenas dados negativos – a plataforma de cálculo avalia tanto aspectos positivos quanto negativos na conduta do consumidor.
- As avaliações consideram todo o histórico – a avaliação abrange somente os cinco anos mais recentes do histórico de cada pessoa.
- As pontuações aumentam rapidamente – na realidade, ocorre o contrário. A pontuação evolui gradualmente.
CPF na Nota Fiscal Eleva o Score?
Muitas pessoas questionam se a inclusão do CPF na nota fiscal realmente impacta a avaliação. Alguns podem fazê-lo acreditando que estão contribuindo para elevar a pontuação. No entanto, é fundamental compreender que o CPF não tem influência na avaliação, pois as agências de crédito não verificam o CPF na nota fiscal.
Portanto, o Serasa, por exemplo, considera outros fatores ao avaliar a pontuação, tais como contratos firmados e pagamentos, a existência de dívidas e a pontualidade no pagamento dessas dívidas. Todos esses aspectos podem afetar o histórico de um bom pagador e as reclamações feitas contra o CPF do indivíduo em questão.
A melhor abordagem para quem deseja elevar sua pontuação é quitar quaisquer dívidas em aberto, uma vez que a existência de dívidas pendentes é um dos fatores que impactam negativamente na avaliação.
