Como melhorar seu score de crédito mesmo estando negativado
O score de crédito é uma ferramenta utilizada por instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito a um indivíduo. Ele é baseado em informações presentes no histórico de crédito e tem influência direta na obtenção de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito. Quando se tem um score de crédito negativo, as chances de obter crédito ficam significativamente reduzidas. No entanto, existem medidas que podem ser tomadas para melhorar o score de crédito mesmo estando negativado.
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Entendendo o score de crédito
O score de crédito é calculado com base em diversos fatores, como histórico de pagamentos, nível de endividamento, tempo de crédito, entre outros. As agências de crédito atribuem uma pontuação a cada indivíduo, geralmente em uma escala de 0 a 1000, indicando o risco de inadimplência. Quanto mais alta a pontuação, melhor o score de crédito.
Os fatores que influenciam o score de crédito incluem o pagamento em dia de contas, histórico de inadimplência, consultas recentes ao crédito, nível de utilização do limite do cartão de crédito, entre outros. É importante ressaltar que cada agência de crédito pode ter uma fórmula própria para calcular o score, portanto, os resultados podem variar.
Passos para melhorar o score de crédito
- Verifique seu relatório de crédito: Antes de iniciar o processo de melhoria do score de crédito, é importante verificar seu relatório de crédito junto às agências de crédito. Verifique se todas as informações estão corretas e se não há erros que possam estar prejudicando seu score.
- Corrija quaisquer erros no relatório: Caso identifique erros no relatório de crédito, entre em contato com a agência responsável e solicite a correção. Erros como contas pagas em dia que constam como inadimplentes podem afetar negativamente seu score.
- Pague suas contas em dia: Manter um histórico de pagamentos em dia é fundamental para melhorar o score de crédito. Pague suas contas dentro do prazo de vencimento e evite atrasos ou inadimplência.
- Reduza suas dívidas: Um alto nível de endividamento pode afetar negativamente o score de crédito. Procure reduzir suas dívidas, priorizando o pagamento das contas com taxas de juros mais altas.
- Evite solicitar crédito desnecessário: Solicitar crédito em excesso pode indicar instabilidade financeira e afetar seu score de crédito. Evite fazer muitos pedidos de crédito em um curto período de tempo.
- Mantenha contas antigas abertas: Manter contas antigas abertas e em bom estado pode ser benéfico para o seu score de crédito. Contas mais antigas demonstram estabilidade financeira e histórico de pagamentos.
Alternativas para obter crédito mesmo estando negativado
Mesmo com um score de crédito negativo, ainda é possível obter crédito em algumas modalidades. Algumas alternativas incluem:
- Empréstimos com garantia: Nessa modalidade, é necessário oferecer um bem como garantia, como um imóvel ou veículo. O valor do empréstimo geralmente está relacionado ao valor do bem oferecido como garantia.
- Empréstimos para negativados: Algumas instituições financeiras oferecem empréstimos específicos para pessoas com score de crédito negativo. Esses empréstimos podem ter taxas de juros mais altas, devido ao maior risco envolvido.
- Cartões de crédito pré-pagos: Os cartões de crédito pré-pagos funcionam como cartões de débito, onde você precisa carregar saldo antes de fazer compras. Essa modalidade não está vinculada ao score de crédito, pois não envolve concessão de crédito.
- Empréstimos entre pessoas (peer-to-peer lending): Plataformas de peer-to-peer lending conectam pessoas que desejam emprestar dinheiro com aquelas que precisam de crédito. Essas plataformas podem ser uma alternativa para obter crédito mesmo estando negativado.
- Consórcios: Participar de um consórcio pode ser uma forma de adquirir bens ou serviços sem depender de crédito. Os consórcios funcionam por meio de um grupo de pessoas que contribuem mensalmente, e periodicamente um membro é contemplado com o valor do bem ou serviço desejado.
Cuidados ao buscar crédito estando negativado
Ao buscar crédito estando negativado, é importante estar atento a alguns cuidados:
- Cuidado com golpes e fraudes: Verifique a reputação da instituição financeira antes de solicitar crédito. Evite empresas desconhecidas ou que solicitem pagamentos antecipados.
- Avalie as taxas de juros: Empréstimos para pessoas com score de crédito negativo geralmente têm taxas de juros mais altas. Avalie se as condições são viáveis e se o valor das parcelas cabe em seu orçamento.
- Leia atentamente os termos do contrato: Antes de assinar qualquer contrato, leia atentamente todas as cláusulas e tire todas as suas dúvidas. Certifique-se de compreender todas as condições e obrigações envolvidas no crédito.
Dicas para manter um bom score de crédito
Além de buscar melhorar o score de crédito, é importante adotar algumas práticas para mantê-lo em um bom patamar:
- Pague suas contas em dia: Manter um histórico de pagamentos pontuais é fundamental para manter um bom score de crédito. Pague suas contas dentro do prazo de vencimento.
- Mantenha um baixo nível de endividamento: Evite se endividar em excesso. Mantenha um equilíbrio entre sua renda e suas despesas e evite utilizar todo o limite do cartão de crédito.
- Evite atrasos ou inadimplência: Atrasos e inadimplência podem ter um impacto negativo no score de crédito. Priorize o pagamento de suas contas e evite entrar em situações de inadimplência.
Conclusão
Mesmo estando negativado, é possível melhorar o score de crédito tomando medidas adequadas. Verificar o relatório de crédito, corrigir erros, pagar as contas em dia, reduzir as dívidas e evitar solicitar crédito desnecessário são passos importantes nesse processo. Além disso, é possível considerar alternativas para obter crédito, como empréstimos com garantia, empréstimos para negativados, cartões pré-pagos, empréstimos entre pessoas e consórcios. No entanto, é essencial tomar cuidado ao buscar crédito estando negativado e avaliar as condições e taxas de juros oferecidas. Mantendo um bom score de crédito, você terá mais chances de obter crédito no futuro e melhores condições para suas necessidades financeiras.
Publicado em: 13 de junho de 2023

Pablo Nigro
Especialista em crédito. Produtor de conteúdos digitais e redator web. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.