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Quer saber como usar um cartão de crédito para obter benefícios? Acreditamos que deve haver um bom controle financeiro e comprometimento!
Aprender a usar um cartão de crédito é uma tarefa aparentemente simples, mas requer empenho e força de vontade. Afinal, estamos falando de um produto financeiro cheio de taxas de manuseio, taxas de manuseio, juros e taxas … mas é muito acessível.
Segundo levantamento do Banco Central (BC), havia 123 milhões de cartões de crédito ativos no Brasil em 2019. Em comparação com o ano anterior, as transações em produtos financeiros aumentaram 33%.
Apesar da sua popularidade, a comodidade que o cartão proporciona ao nosso dia-a-dia acaba por mascarar alguns riscos, como o “simples” atraso no pagamento das contas. Portanto, é importante discutir o uso consciente e inteligente.
1. Se você não tem um bom controle financeiro, tome cuidado com o número de cartões
Se você não tiver um excelente controle financeiro, poderá complicar-se com o uso de vários cartões. Isso ocorre porque é mais difícil gerenciar as taxas, limites e despesas envolvidas em cada um desses itens.
Portanto, tente concentrar seus gastos no cartão de crédito. Ou se você realmente precisar, até dois.
Caso contrário, diversifique suas escolhas!
Agora, vamos falar sobre quem é bem organizado. Nesse caso, meu conselho é exatamente o oposto: vale a pena ter vários cartões! O motivo é muito interessante.
Se você olhar com atenção, verá que cada cartão de crédito em que está interessado tem seus próprios benefícios exclusivos. Quer se trate de cash back (cash back), milhas de viagem ou pontos para resgate de produtos. Por ter vários cartões de crédito, você pode garantir que poderá desfrutar das transações e condições mais favoráveis quando cada cartão de crédito aparecer.
2. Ao usar um cartão de crédito, defina um limite pessoal
O limite do cartão é um fator chave no controle de despesas. Portanto, não extrapole ao solicitar restrições.
Curiosamente, a soma dos limites de todos os cartões representa até 50% do seu lucro líquido. Isso evitará a tentação de prometer comprar no futuro que você não poderá pagar no futuro.
Além disso, preste atenção às restrições relacionadas. A maioria das pessoas que usa cartões de crédito para dívidas cai nessa situação porque o crédito que recebem está muito além de sua capacidade.
Para cartões suplementares, defina um limite consistente com o limite atual possível. Por exemplo, este é um bom lembrete para aqueles que desejam fornecer mesadas específicas para seus filhos. Por exemplo, considere um cartão complementar com saldo de 300 reais.
3. Analise a origem das despesas
A situação ideal é saber exatamente para onde foi parar cada centavo. Portanto, se você não usa aplicativos de controle financeiro, adquira o hábito de verificar extratos de cartão de crédito com frequência.
A dica é tratar o extrato do cartão como uma lista de despesas, e você pode verificar e avaliar suas despesas. Ao verificar sua fatura de cartão de crédito toda semana, você pode entender quando precisa cortar despesas.
Isso ajudará você a economizar, controlar gastos excessivos e pagar o valor total da fatura antes da data de vencimento.
4. Aproveite todos os benefícios
A maioria dos cartões de crédito oferece muitas vantagens para seus usuários. Desistir de cada um deles é apenas perder dinheiro! Você pode aproveitar os benefícios a seguir para usar os cartões de crédito com mais sabedoria.
Dinheiro de volta
Dinheiro de volta (ou reembolso em português) funciona bem. Para cada compra feita com seu cartão, uma determinada porcentagem será devolvida diretamente em sua conta. isso mesmo! Significado literal, sem letras pequenas.
Boas opções de cartão de cashback fornecem valor adicional dependendo da instituição. Esse é um exemplo do cartão Méliuz, que pode reembolsar até 1,8% do valor total da fatura.
Milhas e pontos
Um bom cartão pode fornecer dinheiro de volta ou programas de passageiro frequente. É ainda melhor se você tiver os dois! Nesse caso, toda vez que o cartão for usado, o dinheiro é convertido em pontos.
Com eles, você consegue descontos consideráveis em passagens aéreas, hotéis, restaurantes e nos mais diversos produtos. Confira os melhores cartões para ganhar milhas em nossa postagem sobre o assunto.
Isenção de anuidade
Hoje em dia, o pagamento da anuidade só vale a pena se o seu cartão de crédito lhe proporcionar uma gama de vantagens atrativas. Caso contrário, é hora de negociar ou encontrar uma boa opção sem anuidades!
O legal é que você não precisa ir muito longe. Agora, existem alguns bons cartões que não cobram uma taxa anual e também fornecem os benefícios mencionados acima.
A economia nessa taxa pode representar 100 reais, 200 reais ou até (mais) por ano. Pense nisso, é uma quantia muito significativa!
5. Compre na melhor data do cartão
Você sabia que existe uma forma de garantir um “prazo maior” para pagar as compras feitas neste cartão? É isso! Chamamos isso de o melhor dia de compras. Para descobrir o seu, faça uma reflexão bem simples.
Primeiro, descubra a data em que sua fatura foi fechada. Normalmente 5 a 10 dias antes da expiração.
Por exemplo: se a sua fatura fechar no dia 20 e efetuar a compra no dia 21, terá até 40 dias para o seu dinheiro ser quitado! Ou resuma a quantidade necessária de cartão de crédito que você precisa pagar.
6. Cuidado com compras indevidas
Lembre-se de algumas coisas muito importantes: o cartão não é usado para comprar o seu salário e não pode pagar. Este é um empréstimo, como qualquer outro empréstimo. Procure não investir mais de 30% de sua receita e não faça compras que o impeçam de atingir seus objetivos financeiros.
Uma boa dica é postar seus objetivos no cartão de crédito. Quer se trate de uma viagem à Europa, casa própria ou independência económica. O que vai acontecer! A ideia é que, ao gastar dinheiro, você repense esse comportamento.
7. Evite usar o cartão de crédito fornecido pela loja
Muitas lojas de varejo oferecem cartões de crédito aos clientes, o que proporciona “muitas vantagens”. No entanto, observe que, na maioria dos casos, os juros cobrados acabarão por cancelar a promoção.
Outra “armadilha” é que você precisa pagar faturas ou resolver problemas na loja. Isso incentiva o consumo desnecessário, a famosa tentação.
8. Não use cartão de crédito para sacar dinheiro
As taxas que o administrador retira do limite do cartão de crédito são geralmente muito altas. Portanto, evite o uso de tais recursos tanto quanto possível e use-os somente quando for extremamente necessário.
