Itaú x Santander: Comparando Taxas, Limites e Benefícios dos Cartões de Crédito

Quando se trata de escolher um cartão de crédito, é fundamental analisar diferentes aspectos, como taxas de juros, limites de crédito e benefícios oferecidos pelos bancos. O Itaú e o Santander são dois dos maiores bancos do Brasil, ambos oferecendo uma ampla gama de cartões de crédito para atender a diversos perfis de consumidores. Neste artigo, vamos comparar as principais características dos cartões de crédito oferecidos por essas duas instituições, para ajudar você a decidir qual delas oferece a melhor opção para o seu bolso e necessidades.

1. Taxas de Juros

As taxas de juros são um dos pontos mais importantes a serem considerados ao escolher um cartão de crédito, já que, em caso de atraso no pagamento ou saldo devedor, elas podem representar um custo significativo.

Itaú

O Itaú oferece diferentes opções de cartões, com taxas de juros que variam conforme o tipo de cartão e o perfil do cliente. Em média, as taxas de juros do cartão de crédito Itaú podem variar entre 9% a 15% ao mês, dependendo do seu histórico de crédito e da categoria do cartão (por exemplo, cartões mais simples ou os de platinum e black podem ter condições diferenciadas). Se o cliente não pagar o valor total da fatura, o banco cobra taxas sobre o saldo devedor, o que pode gerar um custo alto ao longo do tempo.

Santander

O Santander, por sua vez, também cobra taxas que podem variar conforme o cartão e o perfil do cliente. As taxas de juros do cartão de crédito Santander são em média de 10% a 14% ao mês, dependendo das condições de pagamento e da modalidade do cartão (como o Gold ou o Unique). Assim como o Itaú, o Santander oferece opções de parcelamento de fatura, mas com juros que podem ser elevados para quem não paga a totalidade da fatura dentro do prazo.

Comparação:

Ambos os bancos oferecem taxas de juros semelhantes, com uma ligeira variação entre 9% e 15% ao mês. O Itaú tende a ser um pouco mais competitivo em algumas categorias de cartões, mas a diferença não é substancial. Para evitar as altas taxas, é sempre recomendável pagar a fatura integralmente até a data de vencimento.

2. Limites de Crédito

O limite de crédito é outro fator importante na escolha do cartão, pois ele determina o valor que você pode gastar antes de atingir o limite de sua conta.

Itaú

O limite de crédito no Itaú pode variar conforme o tipo de cartão (popular, gold, platinum, black) e o seu perfil financeiro. Em cartões de categorias mais altas, como o Itaú Personnalité e o Itaú Black, os limites tendem a ser mais elevados, podendo ultrapassar os R$ 30.000 para clientes com bom histórico de crédito. Para clientes com histórico financeiro regular, os limites podem ser mais baixos, começando em R$ 1.000 ou R$ 2.000, dependendo da análise de crédito.

Santander

No Santander, o limite de crédito também é determinado pelo perfil do cliente, com limites mais altos para cartões das linhas Santander Free, Gold, Platinum e Unique. Clientes com maior poder aquisitivo, por exemplo, podem obter limites de crédito superiores a R$ 20.000. Para cartões de categorias mais simples, os limites iniciais podem começar em torno de R$ 1.000 a R$ 3.000, mas isso pode aumentar conforme o comportamento de pagamento e a solicitação de aumento de limite.

Comparação:

Ambos os bancos oferecem limites de crédito flexíveis, que variam conforme a análise de crédito realizada. No entanto, o Itaú tem uma tendência a oferecer limites mais altos para clientes com perfil premium, enquanto o Santander também oferece boas opções de limite, especialmente para quem opta pelos cartões Platinum e Unique.

3. Benefícios dos Cartões de Crédito

Além das taxas de juros e limites de crédito, os benefícios associados aos cartões são fundamentais na escolha do produto. Esses benefícios podem incluir desde programas de recompensas até segurança e assistência em viagens.

Itaú

O Itaú oferece benefícios diferenciados para seus clientes, principalmente para os cartões de categoria superior (como Itaú Personnalité e Itaú Black). Alguns dos benefícios incluem:

• Programa de pontos (Itaú Sempre Presente), onde você acumula pontos para trocar por produtos, passagens aéreas e outros serviços.
• Assistência de viagem com cobertura de seguros, como seguro para bagagem, seguro de viagem internacional e assistência médica em viagens.
• Descontos e promoções exclusivas em parceiros e estabelecimentos.
• Acesso a salas VIP em aeroportos, para clientes do Itaú Black.

Santander

O Santander oferece diversos benefícios para seus clientes, com destaque para os cartões Santander Free, Gold, Platinum e Unique. Entre os benefícios estão:

• Santander Esfera, o programa de pontos do banco, onde você acumula pontos a cada compra e pode trocar por produtos, milhas aéreas ou descontos em compras.
• Assistência internacional de viagens, incluindo seguro viagem, seguro de bagagem e cobertura médica emergencial em viagens.
• Descontos exclusivos em lojas parceiras e acesso antecipado a promoções e ofertas.
• Acesso a salas VIP em aeroportos para clientes do Santander Unlimited.

Comparação:

Ambos os bancos oferecem programas de recompensas e benefícios de viagem, como acesso a salas VIP em aeroportos e seguros de viagem. O Itaú tende a ter um programa de recompensas mais personalizado para clientes premium, enquanto o Santander oferece uma opção de descontos e ofertas exclusivas através do programa Santander Esfera, que pode ser atrativo para quem gosta de aproveitar promoções.

4. Custo-Benefício: Qual o Melhor Cartão?

A escolha entre o Itaú e o Santander depende muito das suas necessidades e perfil financeiro. Se você busca taxas mais competitivas e benefícios de viagem, o Itaú pode ser uma opção mais interessante, especialmente se você é um cliente do Itaú Personnalité ou do Itaú Black. Já o Santander oferece uma excelente opção com seu Santander Free (sem anuidade), além de bons programas de pontos e descontos exclusivos no Santander Esfera.

Dica: Para quem deseja economizar com anuidade, o Santander Free oferece isenção da tarifa mediante um gasto mensal mínimo. Já o Itaú oferece isenção de anuidade em alguns cartões, dependendo do perfil de gasto.

5. Conclusão

No final das contas, tanto o Itaú quanto o Santander oferecem opções robustas de cartões de crédito, com boas taxas, benefícios exclusivos e limites de crédito variados. Se você busca benefícios de viagem, como acesso a salas VIP e seguro viagem, o Itaú pode ser mais vantajoso. Por outro lado, o Santander se destaca pela flexibilidade em termos de isenção de anuidade e descontos em parceiros, especialmente para quem utiliza o programa Santander Esfera.

Para escolher o cartão de crédito que melhor se adequa às suas necessidades, leve em conta suas preferências de gastos, necessidades de crédito e interesses em benefícios extras.

Pablo Nigro

Especialista em crédito. Produtor de conteúdos digitais e redator web. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.