Os Erros Comuns ao Usar Cartão de Crédito e Como Evitá-los

O cartão de crédito é uma ferramenta financeira extremamente útil, oferecendo conveniência, benefícios e a possibilidade de parcelar compras. No entanto, muitos consumidores cometem erros que podem levar ao endividamento e a taxas de juros elevadas. Ao usar o cartão de crédito de forma irresponsável, você pode acabar com problemas financeiros, que muitas vezes se arrastam por meses ou até anos.

Neste artigo, vamos explorar os erros mais comuns cometidos ao usar o cartão de crédito e oferecer dicas práticas para evitar esses deslizes e manter suas finanças sob controle.

1. Não Pagar a Fatura Integralmente

O Erro:

Deixar de pagar a fatura integralmente é um dos erros mais comuns e caros ao usar o cartão de crédito. Quando você paga apenas o valor mínimo, o saldo restante é acrescido de juros altos, o que pode fazer sua dívida crescer rapidamente. Além disso, você começa a entrar no rotativo, que é a modalidade de crédito mais cara do cartão.

Como Evitar:

Sempre que possível, procure pagar o valor total da fatura. Dessa forma, você evita os juros e a dívida vai diminuindo. Se não for possível pagar tudo, tente pagar o máximo que conseguir e evitar pagar apenas o mínimo, já que os juros cobrados sobre o saldo devedor no rotativo são muito elevados.

2. Usar o Cartão Sem Controle de Gastos

O Erro:

Outro erro comum é usar o cartão de crédito como se fosse uma extensão do seu orçamento, sem um controle rigoroso de quanto você realmente pode gastar. Muitas pessoas acabam ultrapassando o limite do cartão, o que gera juros elevados e taxas de multas por estourar o limite.

Como Evitar:

Estabeleça um orçamento mensal de quanto você pode gastar no cartão de crédito. Uma boa dica é tentar manter os gastos dentro de um percentual do seu rendimento mensal, garantindo que você sempre possa pagar a fatura integralmente no final do mês. Use aplicativos de finanças ou o próprio banco para monitorar seus gastos em tempo real.

3. Não Aproveitar os Benefícios e Recompensas

O Erro:

Muitas pessoas não aproveitam os benefícios e programas de recompensas oferecidos pelos cartões de crédito, como pontos que podem ser trocados por produtos, passagens aéreas e descontos. Com o tempo, esses benefícios podem acumular um bom valor, mas se você não se atentar a eles, acaba perdendo a oportunidade de ganhar algo de volta.

Como Evitar:

Fique atento aos programas de recompensas do seu cartão e use-o de forma estratégica para acumular pontos. Para isso, planeje as compras que você já faria normalmente e prefira pagar com o cartão, para acumular mais pontos. Também é interessante acompanhar os descontos e promoções exclusivas de parceiros do cartão.

4. Não Ler as Condições e Taxas do Cartão

O Erro:

Muitas vezes, as pessoas solicitam um cartão de crédito sem se atentar às condições do contrato, como taxas de juros, anuidades e encargos adicionais. Algumas opções de cartões podem ter taxas de anuidade altas ou juros mais elevados, o que pode tornar o custo do cartão mais caro do que o esperado.

Como Evitar:

Antes de solicitar ou usar um cartão de crédito, leia atentamente as condições, especialmente sobre taxas de juros, anuidades, encargos e benefícios. Compare com outros cartões disponíveis no mercado e escolha aquele que oferece as melhores condições para o seu perfil financeiro.

5. Não Avisar o Banco ao Fazer Compras no Exterior

O Erro:

Ao viajar para o exterior, muitos clientes de cartão de crédito não avisam o banco ou a administradora do cartão sobre a viagem. Isso pode levar a bloqueios temporários de seu cartão por questões de segurança, já que compras fora do país podem ser vistas como suspeitas, especialmente se forem feitas em locais incomuns ou de forma repentina.

Como Evitar:

Sempre avise seu banco ou administradora do cartão quando planeja viajar para o exterior, especialmente se for para outro país. Muitos bancos oferecem a possibilidade de notificar a viagem pelo aplicativo ou internet banking. Isso ajuda a garantir que seu cartão não seja bloqueado durante o uso e evita transtornos.

6. Ficar No Rotativo por Longo Período

O Erro:

O rotativo é uma modalidade de crédito emergencial, mas muitas pessoas acabam utilizando essa linha de crédito por longos períodos, pagando apenas o mínimo da fatura. Como as taxas de juros do rotativo são extremamente altas, esse tipo de prática pode causar um endividamento difícil de controlar.

Como Evitar:

Evite usar o rotativo por mais de 30 dias. Se precisar, busque opções mais baratas para quitar a dívida, como o empréstimo pessoal ou o parcelamento da fatura. Muitas vezes, o banco oferece melhores condições de pagamento para quem deseja parcelar a dívida com juros mais baixos. O importante é não deixar a dívida se arrastar indefinidamente.

7. Usar o Cartão de Crédito Sem Necessidade

O Erro:

Muitas pessoas acabam utilizando o cartão de crédito por conveniência, mesmo quando não há necessidade de parcelar ou de fazer a compra naquele momento. Isso pode levar a um acúmulo de gastos desnecessários, impactando o seu orçamento.

Como Evitar:

Use o cartão de crédito apenas quando for realmente necessário ou vantajoso. Evite usar o cartão para compras impulsivas ou para itens que não estão no seu orçamento. Avalie bem cada compra e se realmente vale a pena financiá-la no cartão.

8. Ignorar as Ofertas de Parcelamento Sem Juros

O Erro:

Alguns consumidores não se atentam às ofertas de parcelamento sem juros oferecidas por lojas e estabelecimentos. Isso pode resultar em uma maior quantidade de compras parceladas com juros, que poderiam ser feitas de forma mais vantajosa.

Como Evitar:

Fique atento às promoções de parcelamento sem juros e sempre que possível, use esse recurso para dividir o pagamento de compras maiores sem pagar juros adicionais. No entanto, tenha cuidado para não acumular muitas parcelas no seu cartão, o que pode impactar seu limite de crédito.

Conclusão

O cartão de crédito é uma ferramenta financeira poderosa quando usada corretamente, mas pode ser um caminho rápido para o endividamento quando não se tem cuidado. Evitar os erros mais comuns, como não pagar a fatura integralmente e não controlar os gastos, é essencial para manter suas finanças em equilíbrio.

Sempre planeje seus gastos, use o cartão de forma estratégica e nunca se esqueça de acompanhar os benefícios e taxas associadas ao seu cartão. Assim, você aproveitará o melhor que essa ferramenta pode oferecer, sem comprometer sua saúde financeira.

Pablo Nigro

Especialista em crédito. Produtor de conteúdos digitais e redator web. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.