Quais São os Custos Ocultos de um Cartão de Crédito?

O cartão de crédito é uma ferramenta financeira muito prática e conveniente. Ele oferece facilidade nas compras, segurança em transações e a possibilidade de parcelamentos. Contudo, além dos benefícios evidentes, há também custos ocultos que muitos usuários desconhecem ou subestimam. Esses custos podem se acumular ao longo do tempo e gerar dívidas significativas, prejudicando o planejamento financeiro.

Neste artigo, vamos explorar quais são os custos ocultos de um cartão de crédito e como evitá-los, para que você possa utilizar esse recurso de maneira consciente e vantajosa.

1. Juros do Crédito Rotativo

Um dos principais custos ocultos de um cartão de crédito está relacionado ao crédito rotativo. Esse é o juro aplicado quando o usuário paga apenas o valor mínimo da fatura, deixando um saldo remanescente para o próximo mês. Muitas vezes, as pessoas acreditam que, ao pagar o mínimo, estão em dia com suas obrigações, mas na verdade, essa prática gera um acúmulo de juros altíssimos.

Os juros do rotativo no Brasil estão entre os mais altos do mundo, chegando a superar 300% ao ano em alguns casos. Portanto, ao optar por pagar o mínimo, o consumidor pode acabar contraindo uma dívida muito maior do que imagina.

Como evitar esse custo:

• Sempre que possível, pague o valor total da fatura do cartão de crédito.
• Caso não consiga pagar o valor integral, opte por renegociar a dívida com o banco ou por um parcelamento com juros mais baixos.

2. Anuidade do Cartão de Crédito

A anuidade é outro custo que pode passar despercebido no dia a dia do usuário. Muitos cartões de crédito cobram essa taxa anual de seus clientes, que pode ser parcelada mensalmente ou cobrada em uma única vez. O valor da anuidade varia bastante dependendo do tipo de cartão, e pode ser bastante alto em cartões com benefícios como milhas ou acesso a salas VIP de aeroportos.

Embora seja um custo visível na fatura, a anuidade muitas vezes não é considerada um gasto oculto, mas pode pesar no orçamento se o usuário não fizer uso adequado dos benefícios oferecidos.

Como evitar ou reduzir esse custo:

• Pesquise por cartões de crédito sem anuidade.
• Negocie com a operadora do cartão a isenção ou redução da anuidade. Muitas vezes, um bom histórico de pagamentos e gastos mensais pode ser usado como argumento para eliminar essa taxa.

3. Taxas de Saque com Cartão de Crédito

Muitas pessoas não sabem, mas ao realizar um saque com o cartão de crédito, estão contratando uma linha de crédito que, em geral, tem juros muito elevados. Essa modalidade é diferente do saque em conta corrente, e pode gerar surpresas desagradáveis na fatura, pois inclui tanto a cobrança de juros quanto uma taxa de serviço pelo saque.

Além dos juros cobrados, o saque também acarreta a cobrança de uma taxa fixa por transação. Dependendo da quantidade de saques realizados, esse valor pode aumentar rapidamente.

Como evitar esse custo:

• Evite fazer saques com o cartão de crédito, a menos que seja uma emergência.
• Prefira sacar dinheiro de sua conta corrente, que não gera os mesmos custos elevados.

4. Taxas por Atraso de Pagamento

Outro custo oculto que afeta muitos usuários de cartões de crédito são as taxas por atraso no pagamento da fatura. Além dos juros pelo atraso, as administradoras de cartão costumam cobrar uma multa sobre o valor total da fatura. Em muitos casos, essa multa pode variar de 2% a 10%, dependendo das políticas do banco ou instituição financeira.

O atraso no pagamento também impacta negativamente o seu histórico de crédito, o que pode dificultar a obtenção de crédito no futuro ou gerar aumento de juros em outras operações.

Como evitar esse custo:

• Organize suas finanças para pagar a fatura do cartão em dia.
• Utilize lembretes ou configure débito automático para garantir que o pagamento seja feito no prazo.

5. Conversão de Moeda em Compras Internacionais

Para quem utiliza o cartão de crédito em compras internacionais, seja em viagens ou ao adquirir produtos em sites estrangeiros, há um custo que muitas vezes é subestimado: a conversão de moeda. Além do valor da compra convertido para reais, as administradoras de cartão cobram uma taxa adicional, conhecida como spread, sobre a cotação do dólar. Essa taxa pode variar de 4% a 7% sobre o valor convertido.

Além disso, há também o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que é cobrado a uma alíquota de 6,38% em compras internacionais feitas com cartão de crédito. Esse custo extra muitas vezes passa despercebido, mas pode fazer uma grande diferença no valor final pago.

Como evitar ou reduzir esse custo:

• Utilize cartões internacionais que ofereçam a possibilidade de pagamento em moeda estrangeira com taxas mais baixas.
• Planeje suas compras em sites internacionais, levando em consideração o impacto das taxas de conversão e do IOF.

6. Programas de Recompensas com Custos Elevados

Muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas, como acúmulo de milhas ou pontos que podem ser trocados por produtos ou descontos. No entanto, participar desses programas pode envolver custos ocultos, como a necessidade de pagar uma anuidade mais alta ou de fazer um volume considerável de compras para acumular pontos suficientes para trocas.

Se o usuário não utiliza frequentemente os benefícios oferecidos pelo programa de recompensas, esses custos podem acabar superando as vantagens.

Como evitar esse custo:

• Analise se o programa de recompensas realmente vale a pena para o seu perfil de consumo.
• Caso não utilize os benefícios, opte por um cartão sem programas de recompensas, que pode ter custos mais baixos.

Conclusão

Embora os cartões de crédito sejam ferramentas úteis e convenientes, é essencial conhecer e entender os custos ocultos envolvidos no seu uso. Juros do crédito rotativo, anuidades, taxas por atraso e conversão de moeda são alguns dos principais gastos que podem passar despercebidos, mas que afetam diretamente o orçamento do usuário.

Para evitar esses custos e usar o cartão de crédito de maneira consciente, é importante estar atento às condições do contrato, fazer pagamentos pontuais e optar por cartões que ofereçam os melhores benefícios para o seu perfil de consumo. Dessa forma, é possível aproveitar as vantagens do cartão sem comprometer a saúde financeira.

Pablo Nigro

Especialista em crédito. Produtor de conteúdos digitais e redator web. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.