Qual é a economia anual de 7,75% da Selic e a taxa de retorno de tesouraria direta?
O aumento da taxa básica de juros da economia local Selic de 6,25% para 7,75% ao ano afetará o rendimento de muitas aplicações financeiras de renda fixa. Entenda melhor
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Nesta quarta-feira (27), a taxa básica de juros foi elevada novamente, pelo sexto ano consecutivo, e o maior patamar até agora. Agora, a Selic está em 7,75% ao ano. Se por um lado a elevação das taxas de juros eleva os custos de financiamentos e empréstimos, por outro lado, aumentam os rendimentos das aplicações financeiras em renda fixa, especialmente aquelas diretamente atreladas ao CDI ou à taxa Selic. Por exemplo, os rendimentos dos títulos do Tesouro Selic, cadernetas de poupança e fundos de renda fixa começaram a aumentar.
No que se refere aos títulos públicos, existe uma nota pós-fixada atrelada à taxa Selic, ou seja, a Selic da dívida nacional, que hoje paga Selic + 0,1202%.
Por outro lado, a poupança aumentará sua renda de 4,38% ao ano para 5,42% agora. No mês, de 0,36% para 0,44%. Mas vale lembrar que à medida que a inflação aumenta cada vez mais, a receita da poupança não garante a substituição do poder de compra.
As regras do banco central estipulam que quando a Selic for inferior a 8,5% ao ano, atualmente (pelo menos por enquanto), o reajuste anual da caderneta é de 70% da Selic mais a taxa básica de juros (TR, que atualmente é zero). Quando a Selic é superior a 8,5%, sua taxa de retorno é fixa, igual a 0,5% ao mês mais TR.
Para ajudá-lo a entender como será seu investimento, simulamos a lucratividade de diferentes tipos de investimentos de renda fixa:
Rendimento de R$ 1 mil após um ano
| Investimento | Valor bruto de resgate (R$) | Rentabilidade bruta (a.a.) | Valor do imposto de renda (R$)(*) | Valor líquido de resgate (R$) | Rentabilidade líquida (a.a.) |
| Tesouro Selic (Vencimento 09/2024)(**) | 1.080,29 | 8,02% | 14,05 | 1.066,24 | 6,62% |
| Poupança | 1.050,75 | 5,42% | 0,00 | 1.050,75 | 5,42% |
| Fundo DI (100% CDI) | 1.076,50 | 7,65% | 13,39 | 1.063,11 | 6,31% |
Para ajudá-lo a entender como será seu investimento, simulamos a lucratividade de diferentes tipos de investimentos de renda fixa:
(*) Para fundos DI e Tesouro Direto, o IR de 1 ano (361 dias) é de 17,5%
(**) Considere uma simulação no site do Tesouro Direto, o preço é 27.10.2021
Isso é…
Se os investidores depositarem 1.000 reais hoje, eles resgatarão 1.050,75 reais em um ano.
De acordo com o simulador do Tesouro Direto, o mesmo investidor que aplicou na Selic 2024 do Tesouro vai resgatar 1.066,24 reais.
Quem investe em fundos DI que dispensa o pagamento de taxa de administração e cuja rentabilidade costuma ser 0,1 ponto percentual inferior à taxa de juros oficial Selic (ou seja, 7,65% ao ano), resgatará 1.076,50 reais.
Vale ressaltar que tanto os títulos nacionais quanto os fundos de investimento, inclusive de renda fixa, são obrigados a pagar o imposto de renda de acordo com a tabela regressiva.
Para resgates entre 361 dias a 720 dias, a alíquota é de 17,50% sobre o rendimento, o percentual usado no cálculo. Depois de dois anos, a tributação cai para 15%.
Imagem: Suwaree Tangbovornpichet/iStock
Publicado em: 28 de outubro de 2021
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Pablo Nigro
Especialista em crédito. Produtor de conteúdos digitais e redator web. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.
