Qual é o Melhor Cartão de Crédito para Negativados? Guia Completo para Escolher a Melhor Opção - Credito Fácil Brasil

Qual é o Melhor Cartão de Crédito para Negativados? Guia Completo para Escolher a Melhor Opção

Ser negativado no Brasil pode tornar a vida financeira mais difícil, especialmente quando se trata de conseguir crédito.

Anúncios

No entanto, o mercado financeiro tem evoluído, e diversas instituições estão oferecendo cartões de crédito para negativados, ajudando quem está com o nome sujo a manter o controle das finanças e até mesmo reconstruir seu histórico de crédito.

Se você está nessa situação e quer saber qual é o melhor cartão de crédito para negativados, continue lendo. Aqui, vamos explorar as principais opções, suas características, vantagens e como elas podem te ajudar.

VER COMO SOLICITAR O CARTÃO

Você permanecerá no site atual

O que é um Cartão de Crédito para Negativados?

Antes de escolher o melhor cartão, é importante entender o que significa um “cartão de crédito para negativados”.

Esse tipo de cartão é uma solução oferecida por bancos e fintechs voltada para pessoas que estão com o nome sujo nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Por conta disso, a aprovação é mais flexível, pois as instituições sabem que o perfil do solicitante apresenta maior risco.

Esses cartões geralmente oferecem limites mais baixos no início, além de não exigirem consulta ao SPC e Serasa, o que facilita a aprovação.

Algumas opções ainda oferecem um recurso conhecido como cartão pré-pago, no qual o usuário precisa depositar um valor para utilizar o crédito. Esse tipo de produto ajuda a controlar os gastos, evitando novas dívidas.

Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito para Negativados?

Na hora de escolher o melhor cartão de crédito para negativados, é fundamental levar em consideração alguns fatores importantes:

  • Anuidade: Prefira cartões que oferecem anuidade zero ou tarifas baixas. Cartões sem anuidade são mais vantajosos, pois você não precisa se preocupar com cobranças extras, principalmente se está tentando reorganizar suas finanças.
  • Limite Inicial: Verifique qual é o limite inicial oferecido e se ele pode ser aumentado com o tempo. Alguns cartões oferecem um limite baixo no início, mas permitem aumento conforme o uso responsável do crédito.
  • Facilidade de Aprovação: Certifique-se de que o cartão tem processo de aprovação facilitado, sem a necessidade de consulta ao SPC ou Serasa. Isso é essencial para quem está negativado.
  • Programa de Recompensas: Apesar de ser algo secundário para quem está buscando recuperar o crédito, alguns cartões oferecem programas de pontos ou cashback, o que pode ser uma vantagem adicional.
  • Cartão Pré-pago x Cartão de Crédito Convencional: Considere se você prefere um cartão pré-pago, onde o crédito só pode ser usado após recarga, ou um cartão de crédito convencional, que funciona com limite de crédito aprovado.

Melhores Cartões de Crédito para Negativados

Abaixo estão alguns dos principais cartões de crédito para negativados disponíveis no mercado, cada um com suas características específicas:

1. Cartão PagBank

O cartão de crédito do PagBank é uma excelente opção para quem está negativado. Ele não faz consulta ao SPC e Serasa e tem aprovação facilitada. Com ele, o cliente pode aproveitar as vantagens de um cartão de crédito tradicional e ainda ter a segurança de um limite pré-aprovado baseado no valor que você deposita na conta PagBank.

Vantagens:

  • Sem anuidade.
  • Sem consulta aos órgãos de crédito.
  • Fácil aprovação.
  • Programa de cashback em algumas compras.

2. Cartão BMG

O Cartão BMG é outra ótima opção para negativados. Ele é voltado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, oferecendo taxas mais baixas e boas condições de crédito. Uma vantagem é que ele pode ser usado para compras no Brasil e no exterior.

Vantagens:

  • Sem anuidade.
  • Taxas de juros reduzidas.
  • Sem consulta ao SPC e Serasa.
  • Aprovação rápida e fácil.

3. Cartão Superdigital

O Superdigital é um cartão pré-pago, oferecido pelo Banco Santander. Com ele, você precisa realizar um depósito antes de usar o crédito, o que ajuda a controlar os gastos. Não há consulta ao SPC ou Serasa, e ele é ideal para quem deseja evitar endividamentos.

Vantagens:

  • Sem consulta aos órgãos de crédito.
  • Limite controlado pelo próprio usuário.
  • Sem necessidade de comprovação de renda.
  • Funciona como cartão internacional.

4. Cartão Ourocard Pré-pago

O Ourocard Pré-pago, do Banco do Brasil, é um dos cartões pré-pagos mais populares do mercado. Sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito, ele oferece flexibilidade no uso e pode ser recarregado via transferência ou boleto bancário.

Vantagens:

  • Fácil de obter.
  • Sem anuidade.
  • Sem consulta ao SPC e Serasa.
  • Recargas via boleto ou transferência.

Como Solicitar um Cartão de Crédito para Negativados?

Para solicitar um cartão de crédito para negativados, siga os passos abaixo:

  1. Escolha a Melhor Opção: Avalie os cartões disponíveis no mercado e escolha aquele que melhor se adapta às suas necessidades.
  2. Preencha a Solicitação: Acesse o site da instituição financeira e preencha o formulário de solicitação com seus dados pessoais e financeiros.
  3. Aguarde a Análise: Mesmo sem consulta ao SPC ou Serasa, as empresas podem fazer uma análise do seu perfil para definir o limite de crédito disponível.
  4. Receba o Cartão: Após a aprovação, o cartão será enviado para o seu endereço. A partir daí, você poderá usá-lo conforme as condições estabelecidas.

Conclusão

Encontrar o melhor cartão de crédito para negativados exige atenção a diversos fatores, como anuidade, facilidade de aprovação, limite inicial e benefícios adicionais. Opções como o PagBank, BMG, Superdigital e Ourocard Pré-pago são algumas das alternativas que podem ajudar quem está negativado a recuperar o controle financeiro.

Antes de solicitar, faça uma análise cuidadosa das suas finanças e das condições oferecidas para evitar novos endividamentos e utilizar o crédito de forma consciente.

Publicado em: 5 de outubro de 2024

Pablo Nigro

Pablo Nigro

Especialista em crédito. Produtor de conteúdos digitais e redator web. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.