Sem cartão de crédito anual – vale a pena?

Estudo do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) mostrou que 61% dos brasileiros possuem cartão de crédito. Apesar das vantagens óbvias de possuir cartões, como segurança e conveniência, eles podem vir com taxas e anuidades. Para resolver esse problema, algumas empresas de tecnologia financeira lançaram cartões de crédito de anuidade zero. É um sucesso! Não demorou muito para que esse método se tornasse popular entre os brasileiros, e os principais bancos também lançaram seus próprios cartões de anuidade gratuita.

Mas vale a pena solicitar este tipo de cartão? Nosso objetivo é mostrar a você o melhor cartão sem anuidade e esclarecer se essa escolha é razoável da perspectiva de milhares de viajantes! Ao final do artigo faremos uma análise detalhada e, por favor, dê sua opinião.

10 principais cartões de crédito sem anuidade

Itaú Credicard Zero

O Credicard Zero oferece descontos em lojas parceiras como Decolar, Netshoes, Zattini, Natura, Ponto Frio e FastShop. O cartão também oferece 15% de desconto na compra de ingressos para eventos no Credicard Hall. 

• Bandeira: Mastercard
• Emissor: Banco Itaucard S.A.
• Anuidade: não tem
• Programa de fidelidade: não tem

digio Card

O cartão que vem com a bandeira Visa Internacional tem como destaque o aplicativo no qual é possível ter controle total dos gastos, com a possibilidade de adiantar e parcelar faturas.

• Bandeira: Visa
• Emissor: CBSS
• Anuidade: não tem
• Programa de fidelidade: não tem

Inter Gold 

Para solicitar o cartão do Banco Inter, é necessário abrir uma conta digital no banco, através do site ou do aplicativo. Todo o processo do cartão, como recebimento e pagamento da fatura, também pode ser feito através do site ou aplicativo.

• Bandeira: Mastercard
• Emissor: Banco Inter
• Anuidade: não tem
• Programa de fidelidade: não tem

Neon Visa 

O Neon é outro cartão com a bandeira Visa que permite fazer tudo pelo aplicativo. Para solicitar, é necessário abrir uma conta digital no banco.

• Bandeira: Visa
• Emissor: Banco Neon
• Anuidade: não tem
• Programa de fidelidade: não tem

Next

O Next é o cartão do banco digital do Bradesco, oferecido na bandeira Visa. Para solicitar é necessário abrir uma conta digital no banco. Clientes do banco têm desconto em eventos como Cirque du Soleil e Lollapalooza, no Uber e no Hotel Urbano.

• Bandeira: Visa
• Emissor: Banco Bradesco S.A.
• Anuidade: não tem
• Programa de fidelidade: não tem

Nubank 

O cartão da Nubank é provavelmente o mais conhecido entre as fintechs brasileiras. É o único da nossa lista que tem um programa de fidelidade (no qual a inscrição é paga mensalmente ou anualmente – vale notar). A Smiles foi anunciada como parceira do Nubank Rewards no ano passado (a parceria ainda não foi efetivada).

• Bandeira: Mastercard
• Emissor: Nubank
• Anuidade: não tem
• Programa de fidelidade: Nubank Rewards*
  *inscrição: R$ 19/mês ou R$ 190/ano

Original Internacional 

Outro cartão que requer a abertura de conta no banco digital é o Mastercard do Banco Original. O grande destaque aqui é o Cashback Original, no qual parte das compras no cartão volta como crédito na fatura.

• Bandeira: Mastercard
• Emissor: Banco Original
• Anuidade: não tem
• Programa de fidelidade: não tem*
  *Cashback Original disponível

Ourocard Fácil 

O cartão com anuidade gratuita do Banco do Brasil é o Visa Ourocard Fácil. Porém, para ter 100% de isenção, é necessário ter um gasto mensal mínimo de R$100.

• Bandeira: Visa
• Emissor: Banco do Brasil S.A.
• Anuidade: não tem (gasto mínimo mensal de R$100)
• Programa de fidelidade: não tem

pag! – 

O cartão de crédito do banco pag! é um Mastercard internacional. Para solicitar é necessário abrir uma conta digital no banco através do aplicativo.

• Bandeira: Mastercard
• Emissor: pag!
• Anuidade: não tem
• Programa de fidelidade: não tem

Santander Free 

O cartão sem anuidade do Banco Santander é o Santander Free. Para ter 100% de isenção é necessário ter um gasto mensal mínimo de R$100. O cartão oferece descontos especiais em mais de 300 parceiros, como Ponto Frio e Casas Bahia.

• Bandeira: Mastercard
• Emissor: Banco Santander S.A.
• Anuidade: não tem (gasto mínimo mensal de R$100)
• Programa de fidelidade: não tem*
  *cartões Free emitidos e aprovados até 30/09/2018 pontuam no Esfera

Avaliação e análise

Sabemos que com um cartão de crédito anual, podemos obter benefícios efetivos como seguro de viagem e carro, proteção de compras e acesso a salas VIP. Por outro lado, os benefícios de usar um cartão de crédito sem anuidade são pequenos, às vezes limitados a descontos em lojas parceiras.

Tomemos um cliente com um cartão de crédito básico como exemplo, que fornece um programa de fidelidade que acumula pontos. O gasto médio mensal é de 1.000 reais e, ao final dos doze meses, ele gastará 12.000 reais – isso vai gerar cerca de 4.000 pontos (considerando a cotação do dólar de hoje e o acúmulo de 1: 1). Se os clientes enviarem esses 4.000 pontos para o programa de fidelidade da companhia aérea e receberem uma recompensa de 100%, logo ganharão 8.000 pontos – calculamos que vale cerca de R $ 250.

Se o mesmo cliente possuir um dos cartões listados acima (sem anuidade), ele não gerará 8.000 pontos ao final do período de 12 meses, mas economizará uma tarifa anual de $ 250 que pode ultrapassar R. Então ele pode comprar esses 8.000 pontos separadamente e ainda obter “troco” no final. Por outro lado, ele não pode mais desfrutar de nenhum benefício adicional específico de um cartão de crédito, como seguro de viagem.

Veredicto final

Acreditamos que se trata de uma escolha pessoal e que cada um deve fazer sua própria análise para encontrar o perfil mais adequado para si. Nossas dicas são: estime quanto você gastará no cartão ao longo do ano; compare as taxas e anuidades de seus cartões alternativos disponíveis; adicione outros tipos de benefícios que você acha que desfrutará em sua conta e amplie isto Decida o que é melhor para você!

O comparador First Passport Card pode ajudá-lo a encontrar o melhor cartão de crédito para o seu perfil.

Se você gasta mais de R $ 1.500 por mês, o faturamento fica mais fácil. Inscreva-se para obter um cartão de crédito com um bom programa de fidelidade e sem política de anuidade, siga as dicas para passageiros do First Pass e use as dicas que gerei para viajar!

Existe um cartão sem taxa anual? Você acha que eles podem valer a pena por quaisquer dados pessoais? Compartilhe suas experiências conosco!

Pablo Nigro

Especialista em crédito. Produtor de conteúdos digitais e redator web. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.